Esse é um tema que vem sendo muito discutido no mercado tradicional de trabalho e já existem vários estudos sobre o assunto. A Universidade de Oxford, por exemplo, tem em andamento um estudo com mais de 30 empresas para testar e avaliar o impacto da redução das horas semanais na produtividade e satisfação dos colaboradores. 

Para os freelancers e profissionais autônomos, podemos dizer que essa já é uma realidade, mas vale a pena lembrar que não é somente uma questão de apenas reduzir as horas trabalhadas, pois quem busca autonomia também deseja combinar produtividade com qualidade de vida.

No livro “Trabalhe 4 horas por semana”, Timothy Ferris traz para a discussão a ideia de que qualquer pessoa pode se tornar mais produtivo, diminuir as suas horas de trabalho, dominar novas moedas de troca e buscar outros estilos de vida tendo mobilidade geográfica e flexibilidade de horários. 

Acesse o nosso link da Amazon para comprar o livro 

Como ganhar mais como freelancer? 

Mas, como é possível fazer isso e ganhar mais como freelancer? Aqui trago algumas dicas para você se inspirar!

Revise seu portfólio

Muitas vezes queremos atender os projetos de todos os clientes e nichos que aparecem, mas esse não é o melhor caminho. Quem quer abraçar tudo acaba não se especializando em nada e enfrentando uma enorme concorrência.

Revise seu portfólio e entenda em qual nicho você consegue se especializar, quais serviços você oferece que solucionam a dor do seu cliente e principalmente como você consegue se destacar da concorrência.

Entender quem é o seu público também ajuda a manter o foco e direcionar o seu portfólio para serviços para os quais você tem maior conhecimento e expertise, além de possibilitar a captação de novos projetos com maior rentabilidade.

>> 4 dicas para montar o seu portfólio

Revise os valores dos seus projetos 

Para conseguir ganhar mais como freelancer você precisa cobrar corretamente pelos seus serviços. É importante destacar que cada projeto possui um grau de complexidade diferente, logo não é possível cobrar um valor igual para todos.

Comece avaliando a sua experiência, de acordo com o tempo de trabalho que você já tem, dessa forma fica mais fácil estabelecer limites justos de cobrança. Identificar quais são as despesas do seu negócio também é essencial para conseguir calcular o valor final dos serviços oferecidos. 

>> Tabela de preços freela: qual é o método perfeito para cobrar pelo seu trabalho?

Ah, e não esqueça de inserir no seu contrato de prestação de serviços o reajuste anual, pois, independente do tamanho do seu negócio, ele tem custos que aumentam de acordo com a inflação. E, mesmo que esses detalhes constem em contrato, é importante sempre informar o cliente sobre o reajuste e os novos valores a serem pagos.

Tenha outras fontes de renda

Existem algumas formas de multiplicar o seu dinheiro com pouco esforço e a longo prazo e a renda passiva é uma delas. Basicamente a renda passiva é aquela que garante dinheiro em caixa sem que tenha prestação direta de algum tipo de serviço. 

Diversificar seus investimentos, criar algum curso online, vender produtos digitais, trabalhar com marketing de afiliados ou até mesmo monetizar os conteúdos que você produz são alguns dos exemplos de renda passiva.

>> Saiba mais sobre renda passiva para freelancers 

Faça um planejamento anual 

O planejamento é uma ferramenta que vai indicar quais serão os objetivos e metas do seu negócio para o próximo ano. Descrevendo as ações necessárias fica muito mais fácil entender como alcançar os resultados desejados.

Analise os pontos fortes e fracos da sua empresa, faça projeções, defina metas, objetivos e indicadores, esteja antenado sobre os novos desafios e tendências do mercado e inclua uma estimativa das despesas e das receitas para os próximos 12 meses. 

Além disso, lembre-se de revisitar esse planejamento frequentemente, pois essa é uma ferramenta dinâmica e que pode sofrer alterações ao longo dos meses. 

Como trabalhar menos sem deixar de ganhar mais como freelancer?

Agora vamos às dicas que podem ajudar a aumentar a produtividade e permitir que você trabalhe menos sem deixar de ganhar mais como freelancer.

Identifique seus ladrões de tempo

A todo momento somos bombardeados por informações e diversos outros estímulos que podem ser classificados como ladrões de tempo. Eles nos impedem de manter a concentração e são extremamente prejudiciais para a nossa produtividade.

Aplicativos de mensagens, redes sociais e e-mails são alguns dos maiores ladrões de tempo. Para conseguir ter uma jornada mais produtiva, concentre-se na realização de apenas uma tarefa por vez, organize as atividades com características similares em blocos de tempo, anote as atividades diárias e se possível verifique quanto tempo é gasto em cada uma. Ah, e não esqueça de estabelecer prazos.

Hoje podemos contar com diversas ferramentas e aplicativos, como calendários online, organizadores de tarefas, contadores de tempo, dentre vários outros que podem nos ajudar na organização e gestão de projetos e atividades pessoais e profissionais.  

>> Freelancer no exterior: como receber em dólar e criar uma carreira internacional?

Delegue mais

Delegar é uma atividade essencial para conseguirmos criar processos e sistemas que sejam replicáveis. Não é fácil entender e distribuir as responsabilidades – e talvez esse seja o maior desafio de um gestor.

A melhor forma de delegar as tarefas com eficiência é criar uma base de conhecimento, com fácil acesso para toda a equipe. Dependendo da atividade, ter o conteúdo escrito ou em outros formatos como vídeos, por exemplo, pode ajudar a tirar dúvidas das pessoas sobre como executar cada atividade da forma correta. 

Cuide da sua saúde física e mental

Saúde e produtividade são assuntos que possuem uma relação bem íntima, pois sem saúde não há como existir produtividade. Por esse motivo, é essencial que tenhamos atitudes preventivas de cuidado com a nossa saúde física e mental.

Entender quais são os seus limites para evitar esgotamento mental, burnout e doenças a longo prazo, equilibrar vida pessoal e profissional, fazer exercícios físicos e pausas para descansar são atitudes que contribuem para o nosso bem-estar.

>> Burnout no trabalho como freelancer: como evitar?

Saber dizer não para ganhar mais como freelancer

Eu sei que essa é uma tarefa difícil, mas por trás dessa atitude muitas vezes assumimos mais responsabilidades do que gostaríamos. Por isso, aprender a dizer não é fundamental para colocar limites e manter a nossa saúde em dia. Temos até um artigo aqui no blog sobre isso!

Para conseguir desenvolver a capacidade de dizer “não”, entenda o que é prioridade para você, desenvolva sua inteligência emocional e busque equilíbrio entre o sim e o não, sempre deixando claro o motivo pelo qual você está dando uma negativa.

A inteligência emocional é uma grande aliada nesse processo, pois nos ajuda identificar e lidar com nossos sabotadores internos, além de desenvolver nosso controle emocional para lidar com as emoções e sentimentos de forma mais madura.

Quer mais dicas sobre como trabalhar menos e ganhar mais como freelancer?

Para mais dicas sobre como ganhar mais como freelancer, trabalhar menos e ter uma jornada de trabalho menor, confira a gravação da live com a Lu Costa sobre “trabalhar para viver ou viver para trabalhar”: 

Lembrando que estamos também no nosso canal no YouTube, com vídeos novinhos sobre a vida de freela. Assina lá para não perder nenhum conteúdo. Também marcamos presença no Facebook, Instagram e LinkedIn. Nesses canais, compartilhamos muitas dicas para ter mais sucesso como freelancer e também para aproveitar todos os benefícios da carreira independente. É claro, também respondemos dúvidas. Só deixar elas aqui nos comentários do post! 😃

É o momento de decidir como vai ser o seu final de ano, de programar o merecido descanso, de fazer fechamentos, de começar a pensar no que se quer para 2022 e talvez até de correr para realizar o que acabou ficando para trás ao longo do ano. 

Para ajudar você a se organizar melhor nesse mês que antecede o último suspiro do ano, fiz uma listinha com cinco tópicos para ter em mente nessa reta final e chegar no dia 31 de dezembro pensando apenas em celebrar a chegada do novo ano!

1. Preparação financeira para o final de ano

Para a maioria das áreas de atuação, o final de ano costuma ser uma época de redução de demanda. Se você presta serviço para empresas, é provável que algumas, inclusive, façam recesso na segunda quinzena de dezembro.

A questão é que menos volume de trabalho normalmente significa menor faturamento. Sendo assim, essa é a hora de organizar as finanças, fechar projetos que estão em aprovação e até buscar os últimos jobs do ano para garantir que esse não seja um período com impacto muito negativo para as suas finanças.

>> Finanças para freelancers: 7 dicas para ter uma vida financeira estável como freela

2. Que tal uns dias de descanso?

Uma vez que a demanda diminui, esse período de recesso de fim de ano costuma ser bom para que a gente também consiga marcar aqueles merecidos dias de descanso depois do ano inteiro trabalhando.

Se pretende tirar férias na segunda metade de dezembro, já está mais do que na hora de começar a se preparar! E isso vale não apenas para programar uma viagem, mas também para já conversar com os seus clientes com contrato fixo ou com propostas em andamento para avisá-los que estará uns dias off e adiantar o que for possível.

Afinal, você não vai querer ficar trabalhando para entregar uma ou duas coisinhas por não ter se organizado antes, não é mesmo?

3. Planejar, planejar, planejar!

Entramos em novembro e as empresas já estão em fase de planejamento para 2022. E você também é uma, certo? Portanto, mãos à obra! 

Não sabe por onde começar? Levante algumas informações, respondendo perguntas como:

• Quanto minha empresa teve de faturamento neste ano?
• Quais foram os serviços que trouxeram maior retorno?
• A partir de onde vieram meus principais clientes?
• O que eu preciso fazer de diferente em 2022 para ter resultados melhores ainda?

4. Vai presentear os seus clientes?

Muitos profissionais gostam de dar um mimo para os clientes no final de ano como forma de agradecer a parceria. Se você quiser enviar algum tipo de presente para marcar o fechamento do ciclo, já vale ir pensando nisso, pois precisa considerar o tempo de produção – principalmente se for personalizado – e de envio.

Uma alternativa bem bacana é destinar o valor que seria investido nesse tipo de ação para alguma iniciativa social, enviando uma mensagem para o cliente justificando essa escolha.

De qualquer forma, mesmo que opte por não enviar mimos, lembre-se que pelo menos uma mensagem de agradecimento e de feliz ano novo é sempre legal preparar!

>> Como conseguir clientes como freelancer? Dicas para quem precisa de projetos AGORA!

5. O que ainda precisa ser alcançado em 2021?

Pode não parecer, mas por mais que novembro já esteja em andamento, ainda dá para fazer muita coisa nas semanas que restam deste ano que está chegando ao fim! Aliás, pode dar tempo, inclusive, de riscar alguma meta que faltou da sua lista de resoluções para 2021. 

>> Ganhar dinheiro como freelancer: como ter uma vida de freela mais rentável?

Então, não tenha medo: pegue o planejamento que você fez no início do ano e olhe com carinho para ver o que ainda pode ser alcançado. Certamente, um esforcinho extra agora vai trazer aquele prazer em alcançar os seus objetivos! 

Quais são as suas metas até o ano acabar? Me conta nos comentários!

O que mais está na sua lista de prioridades até o final do ano?

Bom, esse foi o meu checklist de prioridades para novembro, que eu decidi compartilhar aqui porque acho que pode servir para outros os freelas como eu. E você, também fez uma lista de tarefas ou de tópicos para pensar neste mês e terminar o ano mais tranquilo?

Compartilha com a gente nos comentários! 

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Para te ajudar a superar essas barreiras, que eu sei que são muitas, reuni algumas dicas para você profissionalizar a sua atuação e conseguir alcançar resultados que podem ajudar a sua vida de freela ser cada vez mais rentável. 

Confira 5 dicas para ganhar dinheiro como freelancer 

O caminho para ter sucesso e ganhar dinheiro como freelancer inclui ter um bom planejamento, investir na construção do seu personal branding, desenvolver habilidades em vendas, manter uma boa rede de contatos e conquistar um entendimento aprofundado sobre o seu trabalho para atribuir cada vez mais valor a ele.

Nessa linha, reunimos cinco dicas para você ter uma vida de freela mais rentável. Acompanhe!

1. Medida do sucesso: defina onde você quer chegar

Quando pensamos em sucesso logo vem à nossa cabeça grandes conquistas. Mas, é muito importante entender que o fator “conquista” deve estar diretamente ligado com aquilo que é realmente importante para cada um de nós, de forma individual. 

>> Tabela de preços freela: qual é o método perfeito para cobrar pelo seu trabalho?

Logo, a medida do sucesso é uma questão muito particular, pois ela está ligada com os nossos desejos como indivíduo. E é através do autoconhecimento que você conseguirá determinar quais serão os pontos mais importantes do seu planejamento pessoal.

Com o planejamento pessoal, você irá traçar uma medida única, que é só sua, para definir onde você espera chegar, o que deseja alcançar, qual melhor caminho seguir e em quanto tempo irá conseguir atingir o seu e os seus objetivos.

2. Marca pessoal: construa a sua imagem profissional

A excelência profissional de uma pessoa é influenciada por uma série de fatores como as qualificações técnicas, suas experiências de mercado, as famosas soft skills e, mais recentemente, o personal branding. 

Também chamado de branding pessoal ou marca pessoal, trata-se de uma estratégia que busca construir uma imagem profissional única e consistente diante do seu público alvo. 

Algumas perguntas podem te ajudar nesse processo de estabelecer a sua marca pessoal: 

• Quais são os meus valores pessoais? 
• Como eu me comunico? 
• Qual é o principal valor pelo qual quero ser lembrado? 
• Por quem quero ser lembrado? 

>> Portfólio para freelancer: qual a importância e onde fazer?

3. Expertise em vendas: esforce-se para ser um bom vendedor

Para ir atrás de ganhar dinheiro como freelancer, a terceira dica é: desenvolva suas habilidades e técnicas em vendas. Vendas é uma área de pessoas, então, quanto mais você entender de pessoas, dominar as técnicas e conhecer os fatores que auxiliam no avanço do processo de compra, mais projetos você conseguirá fechar. 

Pode até parecer óbvio, mas para ser um bom vendedor é preciso manter-se sempre atualizado. E não é só conhecer o produto ou serviço que o seu negócio oferece, mas saber quais são as tendências de mercado, quais problemas os seus clientes estão enfrentando, como é a atuação do seu concorrente e, principalmente, qual o valor e a rentabilidade que o seu produto ou serviço pode entregar para o mercado.

Quer saber mais sobre vendas para profissionais independentes? Confira a nossa live com Thiago Gabri:

4. Networking: invista na conexão com sua rede de contatos

Networking é uma palavra do inglês, na qual “net” significa “rede” e “work”, “trabalho”. Em uma tradução literal, seria “rede de trabalho” mas também pode ser traduzida como a capacidade de estabelecer uma conexão com alguém ou conexões com uma rede de contatos.

O networking pode abrir várias portas tanto para o seu crescimento pessoal quanto profissional. No dia a dia, fazer networking é estar em contato com as pessoas, estar disponível para um café, uma conversa, estar interessado em conhecer mais sobre o produto ou negócio de alguém e também apresentar a sua empresa. Resumindo: networking é relacionamento.

Uma pesquisa realizada pelo Aparelho Elétrico revela que 48,4% dos freelas captam clientes via indicação – ou seja, esse é um fator importante para quem quer ganhar dinheiro como freelancer.

A indicação é um caminho em que parte da venda já está realizada, afinal de contas, a pessoa que te indicou já conhece o seu trabalho, então a conversão acaba se tornando muito mais fácil e também pode ser muito mais rentável. 

>> Marketing de indicação: como receber indicações pelo seu trabalho e gerar mais vendas

5. Rentabilidade na carreira de freela: compreenda o que você precisa para ganhar dinheiro como freelancer

O primeiro passo aqui é entender qual seu nível profissional e quais são os conhecimentos técnicos que você já possui. Pois, na maioria das carreiras de freela, a renda dependerá diretamente das habilidades e da forma como o trabalho é executado. 

Quem atua nas áreas como marketing, comunicação e desenvolvimento, por exemplo, consegue melhorar a sua rentabilidade buscando novas qualificações. Dessa forma, é possível pensar em novas formas de ofertar seus produtos e serviços e, consequentemente, gerar aumento nos ganhos. 

Outro ponto importantíssimo é se manter próximo ao cliente, realizar continuamente pesquisas de satisfação ou reuniões de feedback. Essa atitude gera não apenas recompra, como também recomendações e fidelização do cliente com a sua empresa.

>> Como aprender a se vender (mesmo se você for modesto)

Bônus: lembre-se que o não você já tem!

Não deixe de mostrar e oferecer o seu trabalho com medo de receber um “não”. Realizando o seu job de forma séria e profissional, você conseguirá construir uma rede de relacionamentos e de clientes que te possibilitará ter uma vida de freela rentável e ganhar dinheiro como freelancer!

Lembrando que estamos também no nosso canal no YouTube, com vídeos novinhos sobre a vida de freela. Assina lá para não perder nenhum conteúdo. Também marcamos presença no Facebook, Instagram e LinkedIn. Nesses canais, compartilhamos muitas dicas para ter mais sucesso como freelancer e também para aproveitar todos os benefícios da carreira independente. É claro, também respondemos dúvidas. Só deixar elas aqui nos comentários do post! 😃

No mês de abril, rolou uma live super especial no nosso canal do YouTube sobre finanças para freelancers com a educadora financeira e fundadora do É da Minha Conta Leila Ghiorzi . Num papo descontraído, ela falou sobre organização financeira e sobre como foi planejar a sua transição de carreira do mundo CLT para freelancer, estratégias para fugir da crise, como fazer investimentos na carreira solo e muito mais! 

Veja 7 dicas de finanças para freelancers

Perdeu essa live incrível? Sem problema! Fizemos um resumo com os principais tópicos.  Continue a leitura e inspire-se com esse bate-papo super bacana!

1. Planeje sua transição de carreira

É muito comum conhecer pessoas que não planejaram a transição de carreira, seja porque não tiveram tempo, seja por falta de conhecimento mesmo. Leila contou que sua transição foi bem planejada e, por isso mesmo, muito tranquila.

Para ela, o planejamento da transição de carreira durou cerca de dois anos e foi fundamental para o sucesso como freelancer. 

“É importante saber o que você quer e como chegar lá. Por isso, defina metas, pense nos benefícios que serão perdidos saindo do CLT e o que fazer para mantê-los fora da empresa”, diz Leila. Ela listou os quatro itens principais para se levar em conta antes de sair do emprego:

• Como manter o plano de saúde; 
• Qual o capital necessário para cobrir gastos enquanto não tem clientes;
• Sua meta de faturamento mensal;
• Reduzir gastos.

Mas se você já atua como freelancer e não teve tempo para fazer um planejamento como ela, uma boa forma de começar é economizando. “A vida de freelancer é uma montanha russa. Se você não tem uma reserva financeira, aperte onde der até fazer, pois ter um dinheiro guardado vai te dar mais tranquilidade no futuro”. 

>> O desafio de ganhar mais e gastar menos

2. Comece a mudar a sua mentalidade

A mudança de carreira não é somente traçar metas e fazer contas. Para que tudo saia conforme o planejado, é preciso mudar a sua mentalidade, pois quando você começa a trabalhar de forma independente, tanto sua relação com o dinheiro quanto seu estilo de vida também mudam.

A partir do momento que você  sai de uma empresa, não tem mais férias remuneradas, 13º e outras vantagens que davam segurança financeira. Por isso, é preciso ter mais controle dos gastos para não ter que abrir mão das suas queridas férias pelo menos uma vez por ano, não é mesmo?

Nesse sentido, foi enfatizada a importância de otimizar as despesas e de pensar muito bem antes de gastar dinheiro em qualquer coisa. “Quando era CLT, eu gastava mais em datas de final de ano, porque tinha o 13º e eu nem percebia que eram gastos”, diz Lu Costa. Já a Leila reforçou a importância de tomar decisões. “As decisões agora são só suas, não tem mais um chefe te dizendo o que fazer, então, a responsabilidade é maior”, lembra a especialista em finanças.

A  mudança de mentalidade talvez seja o passo mais complicado, por isso, aí vão algumas ideias para orientar os iniciantes nesse processo: 

• Tenha aliados — pessoas que acreditam no seu projeto e possam te dar apoio.
• Estude muito sobre a carreira freelancer, leia livros e os artigos do Vivendo de Freela!
• Defina o seu propósito — por que você quer fazer isso?
• Assuma o seu novo estilo de vida: o trabalho em home office na maior parte do tempo vai impactar também nos seus hábitos de consumo — você não precisará comprar tantas roupas, por exemplo.

3. Aprenda a definir seu preço e margem de lucro 

Como esse tema é um dos que geram mais dúvidas entre os profissionais freelancers, a consultora foi bem direta: “Pense no que vai te trazer mais retorno. Não dá para cobrar a mesma coisa para todos os clientes, é preciso precificar de acordo com a exigência de cada um”, aconselha. 

E como perceber quais clientes exigem mais? Calculando quanto tempo você gasta para fazer cada projeto/tarefa. Além disso, existem outros fatores a considerar, como: 

• Experiência/tempo de trabalho: um freelancer experiente pode cobrar mais do que um iniciante;
• Nicho do cliente: quanto mais especializado o tipo de negócio, mais complexo ele é, portanto, demanda mais tempo de trabalho;
• Custos para prestação do serviço: considere o gasto com suas próprias ferramentas ou específicas para atender um cliente.

>> Como definir preço para seu freela?

A verdade é que não existe um padrão para precificar seus serviços ou determinar a margem de lucro, mas ajuda muito saber quanto você receberia se estivesse trabalhando numa empresa. “O momento decisivo para dar o ‘pulo’ foi quando percebi que estava faturando mais como freelancer do que trabalhando em regime CLT”, revela Leila Ghiorzi .

4. Saiba o que considerar antes de dar “o pulo”

Como já dissemos anteriormente, é fundamental planejar-se antes de dar esse passo definitivo, e isso inclui conhecer suas necessidades. “Pense no que você precisa ter para se sentir seguro e resolva o máximo possível antes de se desligar da empresa”. 

Outro ponto igualmente importante é analisar se o modelo de trabalho independente é bom para você. Entenda que, além de trabalhar a maior parte do tempo em home office, você terá de assumir outras responsabilidades, como fazer o marketing dos seus serviços, prospectar clientes, cuidar da parte financeira, entre outras tarefas, que, numa empresa, não seriam suas.

>> Freelas: por que cobramos tão pouco?

5. Prepare-se para emergências

A pandemia fez com que muitos freelancers perdessem clientes, logo, foi preciso se esforçar mais para manter as finanças em dia.

Nesses casos, a dica é analisar o real impacto da perda de clientes no seu faturamento e traçar estratégias para captar novos clientes, de preferência em segmentos de mercado que foram menos afetados pela crise.

E, principalmente, ter uma organização financeira eficaz, fazendo um bom controle de gastos e recebimentos. Pode ser feito em uma planilha de Excel ou em aplicativos específicos para isso. 

>> Pesquisa Freela$: metade dos freelancers não têm reserva financeira para emergências

6. Tenha uma conta CNPJ

Leila explica que o MEI não é obrigado a ter uma conta pessoa jurídica ou contador, mas que é melhor para sua organização financeira. “Antes, era muito caro ter uma conta PJ em bancos tradicionais, mas com a chegada das contas digitais ficou bem mais fácil, já que a maioria delas não cobra taxa mensal e tarifas para emissão de boletos são muito mais baixas”. 

>> Fazer freela como autônomo ou PJ: o que vale mais a pena?

7. Separe também seus investimentos

O investimento é a principal forma de rentabilizar o seu dinheiro, sendo recomendado tanto para pessoa física quanto para a jurídica. Mas como fazer quando você possui as duas contas? Para a consultora, depende do objetivo do investimento. “Se o objetivo for pessoal, invista como pessoa física. Mas se for relacionado ao crescimento do seu negócio, é melhor aplicar os recursos da conta PJ”, orienta ela. 

Gostou das dicas e quer saber mais? Assista a live completa sobre finanças para freelancers!

Lembrando que estamos também no nosso canal no YouTube, com vídeos novinhos sobre a vida de freela. Assina lá para não perder nenhum conteúdo. Também marcamos presença no Facebook, Instagram e LinkedIn. Nesses canais, compartilhamos muitas dicas para ter mais sucesso como freelancer e também para aproveitar todos os benefícios da carreira independente. É claro, também respondemos dúvidas. Só deixar elas aqui nos comentários do post! 😃

Já tínhamos alguma noção de que essa relação não era das mais saudáveis – inclusive como reflexo da relação da população brasileira com suas finanças pessoais. Porém, sendo este um eixo tão importante para o sucesso de profissionais que atuam de forma independente, decidimos nos aprofundar no tema.

Neste ano, 2019, fizemos a pesquisa Freela$: como nos relacionamos com o dinheiro junto ao público do blog e com o apoio de alguns parceiros de divulgação. Entre as principais descobertas, soubemos que 50% dos profissionais independentes não mantêm nenhuma reserva financeira para emergências. Apenas 21% possuem reserva de até três meses e 29% acima de três meses.

E qual o papel da reserva de emergência para os freelancers?

Entre os resultados obtidos com a pesquisa respondida por 424 pessoas, a falta de reserva de emergência foi, sem dúvidas, o que mais nos impressionou.

O motivo? Para ter segurança financeira em um modelo de trabalho sem benefícios, como férias remuneradas ou auxílio em caso de doença, o ideal é ter uma reserva financeira de, pelo menos, oito meses. Isso garante maior tranquilidade, inclusive, para poder negar projetos com remuneração abaixo do valor desejado.

E, falando em precificação, inclusive, 43% responderam que acreditam cobrar valores abaixo do praticado pelo mercado. Outros dados da pesquisa, que mostram a dificuldade do profissional independente em manter as finanças em dia com uma renda que varia todos os meses, apontam que:

● 66% dos freelas não conseguem guardar dinheiro todos os meses;
● 59% não conseguem tirar férias;
● 41% não têm nenhum tipo de investimento para aposentadoria.

A Leila Ghiorzi, que é educadora financeira e fundadora do É da Minha Conta, apoiou a realização da pesquisa e fez uma análise sobre esses dados: “quem deseja empreender, geralmente, enfrenta dificuldades, como a desestabilização da economia brasileira, aumento da inflação, mercado instável, muita burocracia, alta tributação e concorrência acirrada. Além disso, a falta de educação financeira contribui ainda mais para que os profissionais freelancers consigam administrar suas finanças e conciliar as contas do seu empreendimento”.

Cabe lembrar que, muitos freelancers empreendem formalmente, como maneira de profissionalizar sua atuação, de ter acesso a um mercado maior ao emitir notas fiscais e de poder contar com benefícios do INSS. Entre os entrevistados, 54% são Microempreendedores Individuais (MEI).

Perfil do Freelancer no Brasil

A pesquisa também permitiu entender um pouco melhor nosso perfil profissional, mostrando como atuamos, como é a nossa jornada de trabalho, entre outras informações.

Em geral, os freelancers vivem nas capitais (60%), têm entre 25 e 34 anos (52%), já tinham experiência anterior na área em que prestam serviços (92%) e recebem até R$ 2 mil mensais pelas atividades exercidas (56%).

E o que podemos tirar de conclusão sobre estes resultados? Especialmente quanto à renda mensal?

O mercado está crescendo e temos a oportunidade de o profissionalizar para que se torne uma opção de carreira atrativa e, principalmente, viável financeiramente. Não podemos dizer que essa seja a realidade hoje, considerando que a maioria dos freelancers recebe abaixo do que o Dieese considera ser o valor de um salário mínimo ideal e que não há planejamento para emergências e para o futuro.

O caminho para chegarmos no cenário ideal ainda é bastante extenso. Para isso, é preciso fortalecer a educação de profissionais e potenciais clientes sobre temas como precificação, modelo de trabalho e entrega dos serviços. Não é fácil, mas, quem sabe, a gente possa fazer isso juntos, como uma comunidade? Aliás, vou gostar muito de saber o que você acha sobre o assunto aqui nos comentários!

Infográfico | Pesquisa Freela$: como freelancers se relacionam com dinheiro?

No infográfico abaixo, você conhece os principais resultados da Pesquisa Freela$, realizada em 2019 com os leitores do Vivendo de Freela e sites parceiros que atuam neste mercado.

Portanto, gostaria de compartilhar livros de desenvolvimento pessoal, para ajudar você na difícil missão de conseguir um novo emprego. Inclusive, esses livros foram a base para que conseguisse mudar de trabalho e, posteriormente, começasse a atuar como freelancer.

Ah, e sempre importante lembrar. Apenas ler esses livros não irá trazer um novo emprego para você. Mas eles entregam importantes aprendizados que irão contribuir para colocar projetos em prática e para se preparar melhor para lidar com este momento. Espero que tragam bons resultados! 🙂

Então, confira a lista de livros que me ajudaram a conseguir trabalho na crise:

1. Me Poupe!: 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso

É a segunda vez que cito esse livro, mas ele é imprescindível! Depois que conheci a Nathalia Arcuri, minha vida financeira melhorou uns 1000% e consegui colocar minha vida em ordem.

Para enfrentar crises, imprevistos e lidar com a falta de emprego, ou buscar uma oportunidade, saber lidar com suas finanças se torna importante!

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2. Essencialismo

Você sabe o que é importante de verdade para você?

O essencialismo é um conceito que pode ajudá-lo a definir o que é importante de verdade, tirar o que está em excesso e trazer uma vida com significado.

Na prática, sabendo o que era realmente imprescindível na minha vida, a escolha se tornou mais fácil.

Com um padrão de vida mais baixo, sabendo o que eu queria dali pra frente e com uma reserva de emergência, as escolhas se tornaram mais “óbvias” e o peso de procurar emprego ficou beeeeem menor.

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3. O poder do agora

Para os ansiosos de plantão (assim como eu), a leitura desse livro é fundamental. Manter-se no presente pode ser a chave para conseguir encarar a situação friamente, definir um plano e estratégia e executar.

Manter o foco no que importa pode ser a chave que você precisa virar para fazer as coisas acontecerem!
Conheça também ferramentas de produtividade!

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4. O Milagre da manhã

Esse livro está na lista de indicações de muita gente (inclusive, existe o desafio de produtividade de acordar às 5h da manhã). Quando li o livro e comecei a colocar em prática, só havia uma coisa em mente: tornar-me mais confiante para as entrevistas. Sim, simples assim!

Eu percebi que, apesar de minhas qualificações, na hora H eu travava e tudo ia por água baixo, sendo assim percebi que precisava agir com confiança para que a oportunidade não escapasse.

Na prática: por mais de um mês criei uma rotina para ganhar autoconfiança o suficiente para que, ao fim da entrevista, eu tivesse dado 100% de mim, e saísse sem arrependimentos.

Spoiler: deu certo e me ajudou a conseguir trabalho na crise!

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Mais uma indicação de leitura! Leia “O poder do tempo livre”!

5. Quem mexeu no meu queijo?

Essa indicação é tudo o que você precisa para avaliar sua vida!
Sendo bem sucinta, você está indo atrás do seu “queijo” ou esta apenas esperando que milagrosamente caia do céu?

Depois de ler o livro, comecei a me questionar se estava sendo medíocre em minhas atitudes, se estava realmente indo atrás do que queria ou esperando que as coisas acontecessem.
A parábola é simples e faz muito sentido!

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6. O Pequeno Príncipe

Por essa você não esperava! Entre o momento que ouvi falar do livro pela primeira vez e o momento que realmente li, uns pares de anos se passaram… E surpreendentemente, depois que li, não teve como não me apaixonar.

Apesar de ser considerado um livro infantil, acredito que seja o tipo de história feita para adultos, para pessoas que precisam ver o mundo sob uma nova perspectiva.

A leveza do livro pode ser o que falta para conseguir enxergar as coisas de forma clara, encontrar o que realmente importa e repensar o tipo de adulto que é!

Há tantas frases que valem a pena ser repetidas e compartilhadas que eu poderia reescrever todo o livro aqui!

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7. Pai Rico, Pai Pobre

Mais um livro de finanças! Apesar de em sua essência ensinar conceitos de finanças pessoais, o que mais admiro é a persistência de Robert Kiyosaki no que acreditava!

Apesar de todas as adversidades, ele continuou fiel em seu objetivo, e é o que muitas vezes falta. Saber pelo que luta, e não se deixar influenciar pelos outros. A verdade é que, se você tentar fazer algo diferente, as criticas chegaram e você precisa estar muito convicto do que acredita. O importante é viver de acordo com seus próprios princípios ao invés de seguir o ideal do outro.

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Veja também a jornada de André Souza!

E aí, qual livro entrará para sua lista de leituras? Deixe nos comentários e compartilhe suas experiências! Conte também quais são suas principais dificuldades para conseguir trabalho na crise!

*Os links da Amazon são links de afiliado, que ajudam a manter este blog no ar e não geram nenhum custo a mais para você 🙂

Por isso, para te ajudar a tomar uma decisão, vou te contar um pouco sobre o que é reserva de emergência e como ter uma me ajudou a sair do CLT.

1. O que é reserva de emergência?

Reserva de emergência é um valor em caixa para imprevistos.

No livro Me Poupe!, a Nathalia Arcuri explica como funciona. Basicamente é o seguinte: se você é funcionário CLT ou funcionário público, sua reserva deve ser igual a seis vezes o seu custo de vida (detalhe, o quanto você custa no mês, não necessariamente seu salário!).

Caso você seja autônomo, freelancer ou empreendedor, sua reserva deve ser igual a doze vezes seu custo de vida (caso não tenha uma renda fixa, basta fazer uma média dos valores e saberá o quanto precisa poupar!).

>>Veja também o artigo finanças para freelancers e autônomos!<<

2. Para que serve a reserva de emergência?

Em uma explicação simples: reserva de emergência serve para imprevistos.

É importante saber que a única certeza que temos é que imprevistos acontecem e, geralmente, são os responsáveis por desregular as finanças. Com isso em mente, essa reserva é o backup que você precisa para se prevenir (e não apenas reagir) diante de dificuldades.

Vale salientar que, ao usar a reserva, é importante repor o quanto antes!

3. Como montar uma reserva?

No seu planejamento financeiro, você pode destinar uma porcentagem para sua reserva. Mas antes de tudo, saiba quanto você custa!

Agora sim, sabendo quanto você precisa ter em caixa, faça um planejamento e tenha disciplina. Saiba que essa atitude pode ser o que falta para que tome uma decisão com segurança.

4. Como eu usei minha reserva para sair do CLT?

Bem, para começar, nos dois últimos anos tomei duas decisões: a primeira era montar minha reserva de emergência (e acredite, foi essa decisão que me ajudou posteriormente a tomar varias decisões ousadas!); e a segunda, ter uma vida mais minimalista / essencialista.

Sobre a reserva:

Desde 2017 venho investindo na minha reserva de emergência. Claro que diminuindo o padrão de vida, fica mais fácil conseguir o montante mais rápido, porém essa é uma escolha pessoal, não é necessariamente uma regra!

Naquela época, eu ainda era CLT e podia contar com meu salário todo quinto dia útil na conta. A vantagem é que, dessa forma, consegui destinar fielmente um valor para investir nesse backup.

Ai você me pergunta “ok, mas e como isso te ajudou?”.

Pois bem, em julho de 2018 larguei meu emprego (super estável) para encarar um estágio (e ganhar bem menos). Em um primeiro momento, a primeira coisa que se pensa é “por que alguém faria isso?”. Vou te responder!

Eu já trabalhava há quase seis anos em um emprego que não era na minha área de formação (estudava Publicidade e Propaganda). Dessa forma, uma questão crucial veio à tona: arriscar entrar na minha área ou optar pela estabilidade?

Eu optei pela primeira opção (sem remorso e sem olhar para trás).

Foi com a certeza de que se tudo desse errado, eu ainda teria alguns meses para me recuperar, que tomei essa decisão.

Diga-se de passagem, que a reserva de emergência  pode ser o que falta para ter liberdade ou flexibilidade de escolha.

Eu consumi toda minha reserva com essa decisão? Por incrível que pareça, a resposta é não! Eu só mexi no montante uma vez, e logo consegui repor.

Como consegui não usar toda a minha reserva?

Foi sorte? Com certeza não. Naquela época minha jornada minimalista já tinha começado. E um detalhe que talvez valha a pena mencionar: moro sozinha desde março de 2017, pagava uma parte da mensalidade da faculdade e o estágio foi no oitavo semestre!

Ou seja, foi uma decisão ousada, mas que trouxe muitos frutos. Essa foi a oportunidade que dividiu águas.
Quase um ano depois de largar um emprego CLT para ser estagiária, eu tomei outra decisão: resolvi empreender!

Foi fácil? A resposta é, depende. Eu estava infeliz trabalhando em um emprego estável na área de marketing, e nesse meio tempo percebi que o que eu queria de verdade era ser Nômade Digital.

Sabendo o que eu queria (e sabendo que eu tinha um backup para caso tudo desse errado), a decisão foi mais “fácil”.
Sim, a palavra fácil entre aspas, porque uma decisão como essa ninguém consegue compreender. Principalmente em meio à crise financeira do Brasil.

A única coisa que me perguntavam era “você é louca?”, “não vê que vai ficar desempregada?”, “como pode largar um emprego estável?… E, a única coisa que eu pensava era “está tudo bem, está tudo sob controle!”.

Afinal, estava mesmo! Se tudo desse errado, eu ainda poderia recomeçar!

Uma frase que levo comigo para onde eu vou é “Enquanto uns choram, outros vendem lenço” de Mauricio Werner.

>>Veja também a história do Andre Souza.<<

O que isso quer dizer?

Que eu sempre vou buscar oportunidades, mesmo enquanto muitos só conseguem ver a “crise”. Veja os hábitos da carreira de freelancer e se inspire!

E você? Já esta trabalhando para ter a vida que deseja?

Por isso, colocar no ar a pesquisa “Freela$: como nos relacionamos com o dinheiro?“ é um desejo antigo. O objetivo é nos ajudar a consolidar conhecimento sobre o nosso mercado nesse ponto tão específico, mas também tão importante!

A pesquisa é totalmente confidencial (não estou coletando e-mails junto com as respostas) e a sua participação é muito importante para sabermos de fato:

– Quanto em média ganha um freelancer em cada área de atuação
– Como os freelancers se organizam financeiramente
– Quais são os principais custos mensais de um freelancer
..e algumas outras coisinhas mais!

Como participar da pesquisa Freela$: como nos relacionamos com o dinheiro?

Para participar, basta clicar na imagem abaixo e responder as perguntas. Você vai levar no máximo 10 minutos para deixar a sua contribuição!

Agradeço também se puder enviar a pesquisa para amigos e conhecidos que estão na vida de freela. Desta maneira, teremos maior volume de respostas e garantiremos a validade estatística do estudo.

Qual a importância de descobrir como freelas se relacionam com dinheiro?

Ok, eu falei que o objetivo da pesquisa é responder algumas perguntas comuns sobre o mercado freelance. Mas vai além disso!

Com o aumento dos profissionais buscando o freela como opção de carreira – tanto por opção, quanto por necessidade, é urgente que a gente comece a profissionalizar mais rapidamente nossa atuação. E isso passa pela consolidação de conhecimento, que permita entender “onde estamos e para onde vamos” nesse mercado.

A partir disso, eu e outros produtores de conteúdo poderemos também criar artigos e vídeos mais focados nas reais necessidades dos freelancers!

Não me considero a grande especialista em finanças pessoais (nem espero que vocês considerem). Nos últimos anos, porém, posso dizer que aos trancos e barrancos consegui aprender a me virar bem depois de trocar a vida de CLT pela de freelancer-empreendedora-profissional independente.

Aprendi a reduzir custos, a lidar com a renda sempre variável, a reservar uma grana para as emergências e até a ter um extra guardado para cobrir os dias de férias. É claro, li muito sobre finanças (eu adoro) e contei com ajuda de quem já tinha trilhado um caminho como o meu.

Agora, o objetivo desse artigo é tentar ajudar vocês a lidarem com a vida financeira de uma forma mais segura e planejada, compartilhando aqui o que aprendi sobre finanças para autônomos e freelancers.

Neste texto você vai ler sobre:

• Planejamento financeiro
• Como gastar menos como autônomo ou freelancer
• Como ganhar mais como autônomo ou freelancer
• Ferramentas para manter as finanças em dia
• Onde aprender mais sobre finanças

Aproveitem e compartilhem também o que acham importante nos comentários do post!

Não comece sem planejar as finanças

Eu vou dar dicas bem práticas nesse artigo. Mas, antes disso, a gente precisa falar sobre planejamento financeiro. Que, basicamente, é definir quanto você irá ganhar a partir de cada fonte de renda, onde e como irá gastar e como investirá o que sobrar.

Sem planejamento não tem vida financeira tranquila (a não ser que você tenha nascido em berço de ouro ou goste mesmo de viver perigosamente). Por isso, não siga a leitura sem colocar no papel renda, custos fixos, custos extras, investimentos e tudo o mais…

Não sabe como fazer? Leia esse livro aqui. O link gera comissão para o blog sem que pague nada a mais por isso, mas você pode comprar onde quiser. Apenas leia 🙂

Como gastar menos como autônomo ou freelancer?

Agora sim, vamos para ações que você pode colocar em prática para organizar o orçamento e se tornar mais seguro em finanças para autônomos e freelancers. Começando por reduzir custos, com dicas minhas e também dos seguidores do Instagram do Vivendo de Freela, que contribuíram em uma pergunta que lancei por lá.

Concentrar reuniões e atividades fora do home office

Essa eu aprendi depois de explodir meu cartão de crédito com gastos de Uber indo para reuniões em clientes. Com o tempo, passei a tentar montar minha agenda de reuniões e outros compromissos sempre por regiões (moro em São Paulo, acho que aqui isso é ainda mais importante).

Fazer calls e não encontros

Mas… o que me traz mais economia mesmo é não sair para reuniões. É claro que vez ou outra é preciso estar nos lugares presencialmente, porém dá para resolver muitos temas por videoconferência, praticamente com a mesma experiência.

Isso economiza dinheiro e dá uma bela ajuda na produtividade!

Ferramenta que recomendo: appear.in

Contratar uma contabilidade online

Mudei recentemente a contabilidade da minha empresa de um escritório tradicional para um online, o Simplificador (que também é parceiro aqui do blog). Com isso, reduzi em cerca de R$ 200,00 por mês as despesas e ainda tive uma grata surpresa por ter um atendimento até melhor do que recebia.

“Ah, mas sou MEI e não compensa gastar em contabilidade”. Compensa sim, só assistir ao vídeo abaixo!

Mudar para os bancos digitais

Quando falei para a minha amiga Leila (do É da Minha Conta) o quanto deixava para o banco em tarifa de conta PJ, conta PF e anuidade do cartão de crédito, ela ficou chocada. O pior que era por pura preguiça de migrar para as contas dos bancos digitais… Estou fazendo isso aos poucos e, por enquanto, nada a reclamar, inclusive estou amando essa vida de tarifa zero.

Se você tem receio de sair das instituições financeiras tradicionais, a dica dela é migrar para um pacote de Serviços Essenciais do seu banco.

Trabalhar em locais sem custo

Home Office, espaços culturais, bibliotecas, coworkings como o da FIAP, casa dos amigos.. Se a ideia é reduzir custos, nada de investir alto em escritório físico. E, quando precisar fazer reunião com um cliente, procure um local que alugue salas de reunião por hora.

Ah, para mim, cafés não entram nessa lista… só o que você consome em um dia de trabalho dá para pagar uma diária em um coworking, que acaba sendo bem mais adequado para trabalhar.

Fazer as refeições em casa

Já que falei em consumo em cafés, nada melhor do que a boa marmita para gastar menos na vida como freelancer. Eu gosto de cozinhar e sou meio viciada em calcular quanto custou cada refeição, fico super feliz quando como filé mignon em um prato que saiu R$ 8,00…

E quando preciso trabalhar em outro lugar, tento levar a marmita comigo também!

Dividir custos com outros profissionais

A gente começa a trabalhar por conta própria e vai se surpreendendo com o quanto de despesa que precisa assumir. O que a gente não costuma pensar é que tem muita coisa que dá para compartilhar com outros profissionais, reduzindo custos.

Ferramentas de gestão, contas em bancos de imagens, planos em softwares, entre tantas outras coisas… Que tal mapear o que você tem como despesa por mês e descobrir se tem alguém que topa compartilhar com você? (respeitando os termos de utilização, por favor!!)

Apostar nos softwares e ferramentas gratuitos

Mas nem só de ferramentas pagas nós vivemos, ainda bem! Tem muita solução gratuita para facilitar nossa vida. Ou, então, naqueles modelos freemium, em que você vai ampliando conforme a necessidade.

E aqui vale a sua avaliação: às vezes é muito melhor a experiência de uma ferramenta paga, mas o custo vai fazer tanta diferença no resultado final?

Quer dicas de ferramentas grátis? Aqui tem 79 para Marketing Digital. 

Não fazer dívidas

Última dica: não faça dívidas. Dívidas sempre vêm muito mal acompanhadas de juros que vão comer um pouquinho ou um poucão do dinheiro que você vai ter que ganhar para quitar esse compromisso financeiro. Melhor nem chegar perto delas!

Como ganhar mais como autônomo ou freelancer?

Agora vem a parte mais interessante! Aprender a ganhar mais também é essencial nas finanças para autônomos ou freelancers. E isso não significa virar as noites trabalhando, existem caminhos muito melhores para chegar lá!

Utilizar melhor seu tempo

Já falei aqui no blog sobre como calcular o valor da sua hora. Depois de saber disso, meu conselho é começar a medir tudo a partir de sua hora trabalho para escolher como vai usar seu tempo.

Por exemplo: “vale a pena usar meu tempo para fazer o controle financeiro da empresa ou posso delegar essa atividade para alguém com uma hora mais barata?”

Quando você começa a escolher onde vai usar seu tempo, começa a focar mais em novos projetos, em prospecção de novos clientes e em atividades mais estratégicas – mesmo que isso signifique investir um pouco mais no início.

Outro ponto importante aqui é começar a avaliar o retorno que cada projeto traz para você de acordo com o custo da hora, incluindo tempo em reuniões e deslocamento. Recomendo usar a ferramenta Toggl para essa gestão de tempo investido x ganhos em projetos.

Saber quanto cobrar

Se falamos em quanto vale a sua hora, é importante lembrar de não cobrar menos do que vale o seu serviço.

Temos um mercado muito pautado pelo leilão de preço, infelizmente, mas cabe a nós educar os clientes e prospects sobre o que são valores justos para cada serviço e para cada experiência profissional.

Escrevi um artigo que é um verdadeiro desabafo sobre o tema, com dicas para melhorar esse cenário: Leia “Freelas, por que cobramos tão pouco?”

E, como diz um cliente meu, preço não deixa de ser uma questão de auto-estima.

Fechar parcerias estratégicas

Este é um dos pontos que mais gosto quando o assunto é ganhar mais como freelancer. Trabalhando em parceria com outros profissionais, você reduz o tempo investido em prospecção comercial e pode oferecer um serviço mais completo para seus clientes.

Por exemplo, na minha “eugência”, não tenho serviços de Design ou Desenvolvimento de Sites. Porém, quando surge a demanda de algum cliente neste sentido, conto com parceiros de confiança para realizar o projeto, às vezes sob minha coordenação.

Da mesma forma, eles me indicam para clientes que precisam de projetos de planejamento ou gestão de Marketing.

Gerar renda passiva

Renda passiva é aquele dinheiro que você recebe sem estar diretamente dedicando seu tempo para isso. Entram aqui os investimentos e os ganhos com programas de afiliados, por exemplo. Para quem não recebe salário fixo, esses ganhos podem dar uma boa ajuda no final do mês.

Tem um artigo inteirinho sobre o tema aqui no blog, recomendo a leitura!

Fazer um trabalho acima da média

Quem entrega sempre serviços de excelente qualidade não costuma se preocupar com falta de projetos e também tem mais liberdade para cobrar o preço que acha justo pelos seus serviços. Em um mercado que ainda carece de profissionalismo, isso é bastante importante!

Não hesite em avaliar continuamente seu trabalho, tanto de acordo com a sua percepção quanto pedindo feedbacks aos clientes. A partir disso podem surgir até novos argumentos para vender seu serviço – foi assim que descobri que era boa de planejamento, por exemplo.

Automatizar processos administrativos

Tem muita gente com medo da automatização de atividades, mas é essa evolução que vai nos tornar mais produtivos, criativos e estratégicos. Portanto, aproveite o que já existe de ferramenta para automação de processos!

O que dá para aproveitar nesse sentido? Depende da sua área, mas tem chatbots para responder as redes sociais dos clientes, ferramentas para gerar relatórios, automação de e-mail marketing…

Se ainda não leu, recomendo o livro Trabalhe 4 horas por semana (link de afiliado, gera comissão para o blog, sem nenhum custo a mais para você).

Finanças para autônomos e freelancers: como acompanhar?

De nada vale tomar atitudes para ganhar mais ou gastar menos como freelancer se você não tiver uma excelente gestão financeira. Por isso, deixo aqui recomendações de apps e ferramentas para se organizar:

• Apps dos bancos: a maioria dos bancos tem um bom app para celular. Use ele todos os dias para checar seu saldo, gastos com cartão de crédito e rendimento dos investimentos.
• App do GuiaBolso: é um dos apps que mais gosto para gestão financeira, pois integra todas as contas e cartões e permite definir metas para cada tipo de despesa.
• Software Controlle: para quem quer organizar o fluxo de caixa PJ, gosto muito dessa ferramenta. Faz conciliação bancária, classifica gastos por centro de custo e gera bons relatórios.
• Planilha do Excel: essa é uma boa planilha de finanças para autônomos e freelancers.

Minhas recomendações para aprender sobre finanças para autônomos e freelancers

Antes de ir embora desse artigo… falei lá no início que não sou nenhuma especialista em finanças pessoais, apenas consegui levar por 5 anos (por enquanto) a vida de freelancer sem nenhuma dívida.

Para tanto, me ajudou muito aprender com quem realmente sabe sobre o assunto. Sigam essas pessoas! 🙂

• Me Poupe!
• É da minha conta
• Eduardo Amuri

Sobre liberdade na carreira e nas finanças

Escrevi este artigo sobre finanças para autônomos e freelancers com um desejo muito grande de poder contribuir para que vocês tenham não só uma carreira independente, mas também uma vida financeira assim. Até porque não dá para separar as duas coisas, não é?

Com finanças mais equilibradas a gente consegue ter segurança para apresentar o preço justo em uma proposta, para investir mais em nosso desenvolvimento e para tomar mais riscos. Assim, nosso mercado vai se tornando mais profissional e mais reconhecido, um projeto de cada vez.

E, se você sente que pode contribuir de alguma forma, não deixe de dar as suas recomendações sobre finanças para autônomos e freelancers aqui nos comentários. Vai ser ótimo contar com a sua colaboração!

O fato do MEI ser uma pessoa jurídica (CNPJ) que se confunde com a pessoa física (CPF), acaba gerando essas confusões na cabeça dos profissionais que atuam dessa forma e isso acontece, muitas vezes, por falta de informações claras e objetivas. Por isso, vamos ser bem diretos por aqui.

Sendo um MEI, você precisa se lembrar que, além das suas obrigações como pessoa jurídica, você tem que ficar atento às suas declarações como pessoa física.

Imposto de Renda para MEI: quem precisa declarar?

Como qualquer outro cidadão brasileiro, se você é MEI, deve entregar a Declaração do Imposto de Renda até o dia 30 de abril, nos seguintes casos:

• Caso tenha recebido rendimentos tributáveis que superam o valor de R$ 28.559,70 no ano anterior (cerca de R$ 2.380 por mês);
• Caso, além da renda como MEI, tenha outro rendimento e a soma dos dois atinja o limite de R$ 28.559,70;
• Caso possua imóvel em seu nome com valor acima de R$ 300 mil;
• Caso tenha recebido alguma renda não tributável, como por exemplo, distribuição de lucros de empresa em seu nome, herança, saque de FGTS, entre outros, e esses valores somados ultrapassem R$ 40 mil;
• Se tiver algum investimento na Bolsa de Valores

Só não confunda a DANS-SIMEI (declaração anual de faturamento do MEI), que é uma obrigação da empresa e é feita diretamente pelo Portal do Empreendedor, com sua declaração de imposto de renda de pessoa física (IRPF). Elas são coisas completamente diferentes e, sim, as duas são obrigatórias.

Informações importantes sobre a Declaração de Imposto de Renda:

Você sabia que mesmo não sendo uma obrigação do MEI, se você tiver um contador ficará totalmente isento de pagamento de imposto de renda? É isso mesmo!

O que declarar?

Na hora de fazer a declaração de imposto de renda de pessoa física, o MEI precisará informar todo o lucro recebido por meio da empresa. Ou seja, vai pegar o total do faturamento (declarado por meio de nota fiscal emitida ao longo do ano) e tirar os gastos com os impostos (DAS). Tudo aquilo que sobrar deverá ser declarado.

Vou pagar imposto sobre tudo o que recebi?

Como falamos acima, se você for um MEI com acompanhamento contábil, seus rendimentos são validados por um profissional qualificado para isso. Assim, na hora da declaração de imposto de renda de pessoa física, todo o dinheiro que entrou na conta por meio do seu CNPJ é considerado lucro e você não precisa pagar mais nenhum imposto sobre ele.

Mas fique atento: Essa regra só vale para os MEIs com acompanhamento contábil.

Se você não tem contador, apenas uma parcela do seu lucro será isenta de tributação.
Então, sem contador a regra é a seguinte:

• Prestador de serviço – Isenção de 32% sobre o lucro declarado
• Comércio, indústria e transporte de cargas – Isenção de 8 % sobre o lucro declarado
• Transporte de passageiros – Isenção de 16% sobre o lucro declarado

Assim, calculando a parcela de isenção, você irá identificar o que de fato é o seu rendimento tributável, ou seja, o valor sobre o qual seu imposto de renda será cobrado.

Vamos a um exemplo prático:

Pensando em um prestador de serviços que faturou R$80.000,00 no último ano. Só que desses R$80.000, ele teve R$ 658,80 de custos operacionais com o pagamento dos seus impostos mensais, assim, seu lucro líquido anual foi de R$ 79.341,20.

Esse é o valor que você precisa ter em mente, pois é sobre ele que você irá aplicar os 32% para verificar qual é a sua parcela isenta.

Fazendo isso, verá que sua parcela isenta é de R$ 25.389,18. E deverá ser declarada no campo de Rendimentos Isentos e Não-Tributáveis no Sistema da Receita Federal:

Agora você irá subtrair essa quantia do seu lucro líquido para identificar o valor do rendimento tributável. Nesse caso são os R$ 79.341,20 menos R$ R$ 25.389,18, que dá R$ 53,952,02.

Pronto! É sobre esse valor de R$ 53,952,02 que seu imposto de renda será calculado, e é por isso, que deve ser declarado na parte de Rendimentos Tributáveis Recebidos de Pessoa Jurídica no Sistema da Receita Federal:

Existe uma fórmula feita a partir da Tabela da Receita Federal para você saber quanto exatamente precisará pagar de imposto de renda, mas só para que você tenha uma ideia, tomando como base esse exemplo, o MEI precisaria pagar R$ 4,505,69 de Imposto de Renda para os recebimentos da sua empresa.

Além disso, é claro, se você tiver bens, móveis, imóveis, outras fontes de recebimento, todas devem constar na sua declaração. Para ver mais detalhes clique aqui:

Visualize abaixo:

(+) Faturamento: R$ 80.000,00
(-) Impostos – DAS: R$ 658,80
(=) Lucro empresa: R$ 79.341,20
RENDIMENTO ISENTO (32% do faturamento): R$ 25.389,18
PARCELA TRIBUTÁVEL (Lucro Líquido – Parcela isenta): R$ 53.952,02
(-) Total a pagar de IRPF (22,5% da parcela tributável) – (valor determinado pela receita, que neste caso é de 4.257,57)
R$ 4.505,69

Viu só como ter um contador pode acabar valendo muito a pena? Você não precisaria pagar esses R$4,505,69 e o único investimento “a mais” seria com a contabilidade mesmo, que no caso do Simplificador, por exemplo, é super acessível

Entre em contato agora mesmo com o Simplificador, conheça nossos planos especiais para MEIs e pare de gastar dinheiro com imposto de renda.